Moratoria hipotecas

Las medidas previstas para la moratoria de deuda hipotecaria para la adquisición de vivienda habitual son para aquellas personas que se encuentren en una situación de “vulnerabilidad económica”.

Se considera situación de vulnerabilidad económica: 

– Que el deudor hipotecario sufra un pérdida de empleo. 

– Si es un trabajador autónomo o un empresario, sufra una pérdida sustancial de sus ventas, igual o superior al 40%. 

– Que el conjunto de los ingresos de la unidad familiar no supere en el mes anterior a la solicitud de la moratoria:

   1. Con carácter general, el límite de tres veces el Indicador Público de Renta de Efectos Múltiples (IPREM). Este indicador es equivalente a 537,84 euros, por lo que quiere decir que en el mes anterior a la solicitud los ingresos de la unidad familiar no superen los 1613,52 euros.
   2. Este límite se puede incrementar en 0,1 veces el indicador, es decir, en 57,78 euros por cada hijo a cargo en la unidad familiar. ( Ejemplo: Si una familia tiene un dos hijos, el límite será de 1729,08 euros(1613,52+57,78+57,78)). Lo mismo ocurrirá por cada persona mayor de 65 años que forme parte de la unidad familiar.
   3. El límite se puede incrementar un 0,15 veces el IPREM (80,67 euros) por cada hijo en el caso de familia monoparental.
   4. Si alguno de los miembros de la unidad familiar tiene declarada una discapacidad superior al 33%, una situación de dependencia o una enfermedad que le incapacite de forma permanente para realizar una actividad laboral, el límite será de cuatro veces el IPREM, es decir, 2.151,36 euros. 

– Asimismo, la cuota hipotecaria más los gastos y suministros básicos ( luz, agua, gas, internet y teléfono) tiene que ser igual o superior al 35% de los ingresos netos que perciba el conjunto de los miembros de la unidad familiar. Ahora en el estado de alarma ha aumentado el consumo de Internet a consecuencia del teletrabajo.

¿Cómo se solicita?

El usuario que quiera pedir una moratoria de la hipoteca deberá presentar una solicitud a la entidad financiera que haya concedido el préstamo, acompañándola con los documentos que acreditan su situación de vulnerabilidad.
Un certificado expedido por la entidad gestora de las prestaciones acreditará la situación de desempleo. En él figurará la cuantía mensual percibida en concepto de prestaciones o subsidios por desempleo. En caso el de cese de actividad de los trabajadores autónomos, será indispensable un certificado expedido por la Agencia Tributaria o el órgano competente de la Comunidad Autónoma.
Para acreditar el número de personas que habitan la vivienda se deberá presentar el libro de familia o un documento acreditativo de pareja de hecho; y, en su caso, un certificado de empadronamiento de las personas que comparten la vivienda. Las personas discapacitadas deberán tener una declaración de discapacidad, de dependencia o de incapacidad permanente para realizar una actividad laboral.
La titularidad de los bienes se acreditan mediante la nota simple del Registro de la Propiedad de todos los miembros de la unidad familiar y las escrituras de compraventa de la vivienda y de concesión del préstamo con garantía hipotecaria.
Se añadirá también una declaración responsable del deudor con la que certifica el cumplimiento de los requisitos exigidos para considerarse sin recursos económicos suficientes.
El banco tiene 15 días para aceptarlo sin cobrarnos ningún tipo de interés.

¿Qué efectos tiene?

La moratoria conllevará la suspensión de la deuda hipotecaria. No se pagará la cuota prevista, ni por la parte de capital ni por los intereses, “ni íntegramente, ni en un porcentaje”, establece el Real decreto. Mientras dure la moratoria, no se aplicará ni la cláusula de vencimiento anticipado que conste en el contrato ni los intereses moratorios.

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